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    個(gè)人養(yǎng)老金又被稱為養(yǎng)老第三支柱，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金共同組成我國(guó)養(yǎng)老保障體系的“三大支柱”。

    昨天上午，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），明確在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元。

    要點(diǎn)

    養(yǎng)老保障體系的第“三大支柱”

    1.什么是個(gè)人養(yǎng)老金？

    個(gè)人養(yǎng)老金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是完全由個(gè)人繳費(fèi)的養(yǎng)老資金。其重點(diǎn)在“個(gè)人”，比如說(shuō)它由“個(gè)人自愿參加”“實(shí)行個(gè)人賬戶制度”“繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)” “其權(quán)益歸參加人所有”“風(fēng)險(xiǎn)由個(gè)人承擔(dān)”。

    2.為什么要推出個(gè)人養(yǎng)老金？

    根據(jù)《意見(jiàn)》，推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，是作為養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能，協(xié)調(diào)發(fā)展其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

    3.個(gè)人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金有什么異同？

    先說(shuō)同，都是為了個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)，三者相互銜接。

    再說(shuō)異，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金由基本社會(huì)統(tǒng)籌，單位和個(gè)人按比例共同繳納，個(gè)人沒(méi)有辦法直接拿來(lái)使用。

    個(gè)人養(yǎng)老金完全由個(gè)人繳納，且可以參與社會(huì)化運(yùn)營(yíng)，比如購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

    4.誰(shuí)可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度？

    在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

    5.個(gè)人養(yǎng)老金制度如何運(yùn)營(yíng)？

    個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累，就相當(dāng)于一款定期存款理財(cái)產(chǎn)品，存多少算多少。

    6.個(gè)人養(yǎng)老金有什么用？

    個(gè)人養(yǎng)老金可以購(gòu)買金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品要求運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值（簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這類投資基本不會(huì)虧損，收益相對(duì)穩(wěn)定），比如銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。

    這些金融產(chǎn)品會(huì)通過(guò)信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)向社會(huì)發(fā)布。參加人可自主選擇，也要自主承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

    7.怎么參加個(gè)人養(yǎng)老金制度？

    參加人必須通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是參加個(gè)人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。然后參加人要指定或者開(kāi)立一個(gè)本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，用于個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。

    8.每個(gè)人可以繳納多少個(gè)人養(yǎng)老金？

    參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元。之后會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平等適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。

    9.個(gè)人養(yǎng)老金可以抵稅么？

    可以，國(guó)家將制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)符合條件的人員參加個(gè)人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

    10.什么時(shí)候才能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金？

    （1）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡（也就是退休后）；

    （2）完全喪失勞動(dòng)能力；

    （3）出國(guó)（境）定居；

    （4）其他符合國(guó)家規(guī)定的情形。

    11.退休后能領(lǐng)取多少個(gè)人養(yǎng)老金？

    因?yàn)閭�(gè)人養(yǎng)老金可以投資理財(cái)，具體能領(lǐng)取多少，要根據(jù)自己的實(shí)際投資收益確定。

    12.怎么領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金？

    經(jīng)信息平臺(tái)核驗(yàn)領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)將個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

    13.參加人死亡，個(gè)人養(yǎng)老金怎么辦?

    可由參加人的合法繼承人繼承。